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僕のソーシャルレンディングノート

ソーシャルレンディングとは？高利回りの仕組みやリスク【おすすめ会社も】

僕のソーシャルレンディングノートには、こう書かれています。

ソーシャルレンディングとは？仕組み

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ソーシャルレンディングとは 「 お金を貸して利息収入で儲ける投資 」です。

金を借りた会社は、利息をつけて返済する ことになるので、個人投資家には、 毎月、利息収入 が入ってくることになります。

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例えば、【 投資期間１年 利回り１０％ 】のソーシャルレンディングのファンドに１００万円を投資する場合。

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ソーシャルレンディングのリスク

ソーシャルレンディングの リスク は、金を貸していた会社が倒産することによる「貸し倒れ」です。

しかし、 「貸し倒れ」リスクは、分散投資することでリスクヘッジが可能 です。

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貸し倒れリスクは恐くない

ただ、 全額、戻ってこないケースは少ないと予想される こともあり、 分散投資さえしておけば 、運悪く貸し倒れ案件に遭遇しても、以下の記事のとおりトータルの収支はプラスになることが予想されています。

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僕がソーシャルレンディングを始めた理由

投資では 投資信託 や 株 や FX が人気ですが「 買うタイミング 」と「 売るタイミング 」を 自分で判断 する必要があり、 価格がいつも気になってしまう し、 売買タイミングの判断はプロでも難しく、９割の個人投資家が負ける原因は｛売買タイミング｝の難しさ にあります。

動画のとおり、いい歳した大人が 専業 でやっても、 負け続ける から バーチャルトレード を ７カ月 もするはめになるほど、難しいのが売買タイミング。

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僕は普通の方より投資に詳しい自負がありますが、それでも難しいので、 価格が存在せず投資タイミングが関係ないソーシャルレンディング は重宝しています。

「 お金を貸すだけ 」で 自動的に分配金 が入り続け、 投資元本も期間満了になれば自動で戻ってくる ので、常に株価等を気にする他の投資とは違い、楽ちんだし・・

分配金が入るのは 高配当株 や リート も同様ですが、あれらは株価が存在するので「 配当金は入ったけど、株価下落で大損した 」という失敗が後を絶ちません。

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2022年7月！僕のソーシャルレンディング運用実績

僕は 約5年前 の2017年から ソーシャルレンディング への投資を始めており、 メイン で使っている会社は ２社 シストレ×クラウドで広がる株式投資 あって、 各社の直近2022年7月の状況 は以下のとおりです。

＜ クラウドクレジット ＞

＜ クラウドバンク ＞

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放置 していても 自動 で分配金が入ってくるので、 時間効率が良い シストレ×クラウドで広がる株式投資 からです。

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株 や FX で 一獲千金を狙う 投資には、僕も憧れますが、 結局、人生はコツコツと積み重ねた方が 結果的に早く目的地にたどり着けるし、 幸せ にもなれると失敗経験から感じていて。

ソーシャルレンディングは地味ですが、手堅い投資であり、僕はコツコツと 長期的な視野 で取り組んでいます。

おすすめの会社

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その中でも、投資実践を行う上で、現在は、以下の会社を｛ 使える会社 ｝と判断し、以下の会社を中心に投資を行っています。

クラウドクレジット

テレビ東京の【ガイアの夜明け】 でも特集され人気になりつつある【クラウドクレジット】
は、海外の「高利貸し業を行っている会社」に、お金を貸すファンドが揃います。

ヨーロッパやロシア、途上国などで、 海外の金貸し業 を行っている会社に、お金を貸すファンドが揃うわけですね。

ファンド利回りが高い点が特徴であり、 利回り１０％ 前後のファンドがずらりと並んでいます。

そんな中、利回り１０％前後と高利回りなのに、 過去の運用実績 を見ればわかるとおり、ほとんどのファンドが 予定通りの利回りで運用終了 となっています。

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日本でも、「 金貸し業 」は 手堅く儲かります が、海外でも、状況は同じようです。

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利回り１０％前後 で、手堅く資産運用を行う方法が、 太陽光発電投資以外 には、 クラウドクレジット の他に存在しないこともあって、初めは少額からスタートしたものの、現在、かなりの額をクラウドクレジットで運用中であり、僕のメインの投資先となっています。

僕がクラウドクレジットをメインに使っている理由は、 伊藤忠商事が株主 になったことで信頼度が上がったからです。

また、 ソーシャルレンディングの多くは「日本の不動産関連の会社に不動産を担保に金を貸すファンド」となり、日本の不動産市場が後退すると心配 ではあります。

その点、 クラウドクレジットを使うと世界中に分散投資できる ため、分散投資の意味でもクラウドクレジットは重宝します。

クラウドバンク

クラウドバンクは、 証券会社が運営 するクラウドファンディングであり、僕は2017年から投資を続けていますが、問題なく運用が続いており、信頼できる会社だと思っています。

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特に、 ファンドの投資期間が短い 点に特徴があり、長い期間、運用したくない場合には重宝します。

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なぜ分散投資が必要なのか

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【サラリーマン投資家が教える】
会社員だからできる投資の「裏ワザ」とは？

妻の浮気が原因で離婚。突如、5歳の息子との父子家庭になった。手元に残された全財産は90万円。定時退社で保育園へ息子を迎えに行く毎日で、残業代ゼロ。年収400万円で、カツカツの生活だった。ギリギリの節約生活で、5年で1000万円を貯め、本格的に株式投資を開始。紆余曲折を経ながらも某企業の大株主になり、資産2億円以上を築いた。いまや成長し、就職した息子とふたりで焼鳥屋に行ったとき、これまでの半生を振り返り、「投資家」と「労働者」の話をした。
「サラリーだけで生きられる時代は終わった」
「億の資産をつくるにはお金に働いてもらうことだ」
「リスクをとらないと得られるものはないぞ」
離婚して父子家庭になり、全財産90万円から資産2億円以上を築いた父親が、投資術を初公開。いま息子へお金と投資の話を教える『どん底サラリーマンが株式投資で２億円』。

Photo: Adobe Stock

会社員でいるうちに使うべき「信用」

投資で勝つためには、投入する資本を最大化することも重要。そして普通のサラリーマンが人生でもっとも大きな資本が得られるのは、住宅ローンだ。 株式投資をする能力さえ磨いておけば、超低金利で住宅ローンを長期で借りておいて、それを株式で運用すればローンで大きな資産が築ける。

【著者】 DokGen （ドクゲン）
1966年京都府生まれ。某食品メーカーに勤めるサラリーマン。35歳のときに妻の浮気が原因で離婚。妻が親権を放棄して5歳の息子と突如、父子家庭になった。毎朝、息子を保育園に連れて行ってから出社し、夕方5時半に定時退社してダッシュで保育園に向かう日々。残業する同僚たちからは白い目で見られ、残業代ゼロで年収400万円ほど、全財産90万円。お先真っ暗だった。最低限の衣食住で生活費を切り詰め、年収の半分（200万円）を貯蓄。株式投資をしつつ4年で1000万円を貯めた。これを軍資金に人生を変えるため、元手の約3倍まで運用できる信用取引を始めた。「ときにはリスクをとらなければ、人生は変えられない」がモットーだ。リーマン・ショックに見舞われるなどしたが、結局は『会社四季報』に大株主として名前が載るほどの成功を収め“億り人”に。そして集中投資で超長期保有する自称「ほっとけ投資」を始め、さらに資産を増やし“ダブル億り人”に。その過程で再婚したが、妻と折り合いが悪く、グレてしまった息子。いまや成長し、就職した。その息子と焼鳥屋に行ったとき、これまでの半生を振り返りつつ「資本家と労働者」の話をした。サラリーだけで生きられる時代は終わった、億の資産を築くにはお金に働いてもらうことだ、リスクをとらないと得られるものはない――全財産90万円から資産2億円を築いた父親が、いま息子へお金と投資について説く。現在は早期リタイアを念頭に置きつつもサラリーマンを続けている。会社の先輩に「その大学で、よくうちに入れたなぁ」と言われて涙した三流大学卒。DokGen（ドクゲン）とは、「独り言」をつぶやくという意味。アメブロ『資産90万から2億円達成。普通のサラリーマンの「アーリーリタイア」への独り言』が人気を集める。

『どん底サラリーマンが株式投資で２億円 いま息子に教えたいお金と投資の話』
著者：DokGen（ドクゲン） 定価：1540円 ISBN：978-4478112076

妻の浮気が原因で離婚。突如、5歳の息子との父子家庭になった。手元に残された全財産は90万円。定時退社で保育園へ息子を迎えに行く毎日で、残業代ゼロ。年収400万円で、カツカツの生活だった。ギリギリの節約生活で、5年で1000万円を貯め、本格的に株式投資を開始。紆余曲折を経ながらも某企業の大株主になり、資産2億円以上を築いた。いまや成長し、就職した息子とふたりで焼鳥屋に行ったとき、これまでの半生を振り返り、「投資家」と「労働者」の話をした。 「サラリーだけで生きられる時代は終わった」 シストレ×クラウドで広がる株式投資 「億の資産をつくるにはお金に働いてもらうことだ」 「リスクをとらないと得られるものはないぞ」 離婚して父子家庭になり、全財産90万円から資産2億円以上を築いた父親が、投資術を初公開。いま息子へお金と投資の話を教える『どん底サラリーマンが株式投資で２億円』。

イデコ比較！どこがいいか運用中の私が読者目線で解説

どうもくまおです！ 私はiDeCo（確定拠出年金）の口座をSBI証券で作りました╰(*´︶`*)╯ iDecoって始め方がわかりづらいと思いませんか？ そんな方向けに申し込みや口座開設の流れをちゃんと .

一覧表でiDeCo(イデコ)を一斉比較

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SBI証券	マネックス証券	楽天証券
運営管理手数料*	無料	無料	無料
投資信託の質	◯	◯	△
投資信託の数	◯	△	△
おすすめ度	1位	2位	3位

日本人の手取り金額が年々減ってる件

こんにちばんは。ご無沙汰してます。くまお教授（@kumao__kumao）です。 今回は、みなさん気づいている方も多いかもしれませんが「手取り減ってませんか？」という話をしたいと思います。 くまお教授 .

運営管理手数料でイデコを比較

主要な証券会社・銀行等全て比較

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金融機関名	運営管理手数料
SBI証券	０円
マネックス証券	０円
楽天証券	０円
大和証券	０円
松井証券	０円
イオン銀行	０円
岡三証券	205円
三井住友銀行	255円
ゆうちょ銀行	255円
みずほ銀行	255円 (資産50万円以上で０円)
スルガ銀行	270円
野村證券	283円 (資産100万円以上で０円)
第一生命	315円 (資産150万円以上で０円)

どの会社を選んでもかかるコストの説明

1. 初期費用：2,777円
2. 月額費用：167円

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手数料徴収元	特徴	手数料
A.連合会	どの会社経由でもかかる	2,777円
C.信託銀行	会社によってかかる(SBI証券などは無料)	0円

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手数料徴収元	特徴	手数料
A.連合会	どの会社経由でもかかる	103円
B.運営管理機関	どの会社経由でもかかる	64円
C.信託銀行	会社によってかかる(SBI証券などは無料)	0円

元々安いSBI証券のiDeCo手数料をさらにお得にした方法

くまお教授どうもくまおです！ 手数料が安いという理由で、先日にSBI証券でiDeCoを申し込みました。 ただどんな証券会社でも必ず毎月手数料がかかります。これ意外と知らない方が多い(； ･`д･´) .

商品の数でどこがいいか比較 | iDeCo

金融機関の名称	投資信託の数
SBI証券	36
マネックス証券	24
楽天証券	31
イオン銀行	23
ゆうちょ銀行	23
大和証券	21
みずほ銀行	13
松井証券	11

※2019年6月19日時点
※参考：ゆうちょ
※SBI証券はセレクトプランの数

商品の質でどこがいいか比較 | イデコ

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資産の種類	SBI証券	マネックス証券	楽天証券
新興国株式	eMAXIS Slim 新興国株式 0.2052％	eMAXIS Slim 新興国株式 0.2052％	DCインデックス 海外新興国株式 0.5940%
先進国株式	eMAXIS Slim 先進国株式 0.11826％	eMAXIS Slim 先進国株式 0.11826％	たわらノーロード 先進国株式 シストレ×クラウドで広がる株式投資 0.2160%
全世界株式	eMAXIS Slim 全世界株式 (除く日本) 0.15336％	なし	楽天 全世界株式 （楽天VT） 0.2396%
国内株式	eMAXIS Slim 国内株式 （日経平均） 0.1512％	DIAM DC 国内株式 0.1674％	三井住友・DC つみたてNISA 日本株 0.1728%
米国株式	eMAXISSlim 米国株式 （S&P500） 0.1620％	eMAXISSlim 米国株式 （S&P500） 0.1620％	楽天 全米株式 （楽天VTI） 0.1696％

おすすめはeMAXIS Slimシリーズ

• 手数料が安い＆強豪に合わせて随時値下げ
• 投資の成績が良い
• 運営元が三菱系列
• 投資家から強い支持

• 1. eMAXIS Slimシリーズ先進国株式：米国中心に、欧州などに投資
• 2. eMAXIS Slim米国株式S&P500：米国のみに投資
• 3. eMAXIS Slim全世界株式（日本除く）：日本を除く先進国、新興国に投資

特にeMAXIS Slimシリーズ先進国株式は「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2018」において、2,000以上もある投資信託の中から1位にも選ばれています。

eMAXIS Slimはおすすめ？11種類の違いを比較

どうもくまおです！ 私が愛用しているeMAXIS Slimという投資信託がおすすめです！ でも、種類がたくさんあって違いがどれを選んだらいいかわかりづらくないですか？ そんな方に違いや特徴がわかるよう .

iDeCoおすすめ証券会社1位〜3位｜比較

3位：楽天証券

• 運営管理手数料
• 投資信託の数

楽天証券の積立NISAで毎日ポイント無双する始め方・買い方

どうもくまおです！(@kumao__kumao) 「楽天証券のつみたてNISAでどうやったらポイントを沢山もらえるの？」 そう思っている人に、最近楽天証券で積立NISAを始めたわたしが、最も多く楽天ポ .

2位：マネックス証券

• 運営管理手数料
• 投資信託の質

どちらにすればいいかどうしても迷うのであれば、どちらも資料請求をどちらもしてみるというのも手です。

• 手数料
• 商品の一覧や特徴
• はじめ方の流れとか各証券会社の特徴

1位：SBI証券

• 運営管理手数料
• 投資信託の質
• 投資信託の数

iDeCoはSBI証券のセレクトプランをおすすめする理由

どうもくまおです！ iDeCo（確定拠出年金）を始めるならSBI証券のセレクトプランが一番おすすめです！ 私はもともと企業型年金に入っていて、今回SBI証券に切り替えしてきました╰(*´︶`*)╯ く .

インヴァスト証券のサービス

自動売買FXと裁量FXを一緒に取引できるハイスペックFXサービスです。自動売買も裁量も1,000通貨から取引可能。 自動売買は選ぶだけではじめられる自動売買セレクト機能や自分で設定を作成する機能が人気。 インヴァスト証券が今最もおススメするサービスです。

商品の費用・リスクについて
当社ホームページに記載の金融商品へのご投資には、商品ごとに所定の手数料等をご負担いただく場合があります。また、各商品は価格の変動等により損失が生じるおそれがあります。
当社は各商品の有効証拠金比率が一定水準以下となった場合、全建玉を自動的に強制決済（ロスカット）いたしますが、お取引には預託すべき証拠金以上の取引が可能なため急激な相場変動等によっては、証拠金の額を上回る損失が発生する場合があります。なお、商品ごとに手数料等及びリスクは異なりますので、当該商品等の「契約締結前交付書面」、「契約締結時交付書面」および「取引説明書」等をよくお読みいただき、それら内容をご理解の上、ご自身の判断と責任においてお取引を行ってください。

商号等/インヴァスト証券株式会社 金融商品取引業者 登録番号/関東財務局長（金商）第26号
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