利益が出る仕組みを初心者にも分かりやすく解説

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つみたてNISAの売却のタイミングは？損しないための方法を解説！

資産運用を行う際につみたてNISAを活用している方も多いと思います。お金を貯めるために活用しているため、最終的には積み立てたお金を利用するためには引き出しが必要です。その際には今まで投資していた商品の 売却 を行わなくてはいけません。

• まとまったお金が必要になったとき
• 満足できる金額まで資産を確保することができたとき

タイミング① まとまったお金が必要になったとき

つみたてNISAの売却を考えるタイミングの一つ目は、まとまったお金が必要になった時です。

まとまったお金が必要になるタイミングとしては様々な ライフイベント が挙げられます。

ただし、必要になる直前でちょうど相場が上がるとは限りません。必要になる2～3年前から相場の状況をちょくちょく確認し、大きく上がるような事があればそのタイミングで売却することをおすすめします。

タイミング② 満足できる金額まで資産を確保することができたとき

つみたてNISAを売却するタイミングの二つ目は、満足できる金額まで資産が増えたときです。

ライフイベントごとの支出は他の方法で準備している場合など、まとまったお金が必要にならない場合には 目標額 でタイミングを取る方法もおすすめです。

目標額を設定しておくことで、日ごろから資産や運用利益をチェックすることに繋がります。投資を行うモチベーション維持も可能です。

また、資産が2倍になった時も売却するタイミングとしておすすめです。2倍になった際に半分だけ売却することで、元本を回収することができます。その後投資を続けて損をしたとしても、元本は戻っているため損をすることを回避できるため、2倍になったタイミングでの売却も検討しましょう。

つみたてNISAを売却するときのポイント

• 事前にライフプランでの必要額を計算しておく
• 分割して売却する

ポイント① 事前にライフプランでの必要額を計算しておく

売却ポイント一つ目は、事前にライフプランでの必要額を計算しておくことです。

ライフイベントごとに必要になる金額はある程度把握することが可能です。残りの資金は運用を継続させることで、さらなる利益が期待できます。

そのためにもそれぞれの必要額を事前に計算しておく必要があります。いくら必要になるのかを計算することで、不要な分の売却を防ぐことが可能です。

ポイント② 分割して売却するのがおすすめ

売却のポイント二つ目は、分割して売却することです。

つみたてNISAでの含み益は非課税枠のまま運用することができます。一方、売却を行った分非課税枠が増えるわけではありません。非課税枠をより多く活用するためにも、分割して売却することがおすすめです。

つみたてNISAは運用を行っているため、タイミングごとに資産が安い時と高いときがあります。安い時に全てを売ってしまうと大きな損となってしまいますが、複数回に分けていれば高い時にも売れる可能性があります。売却価格を安定させることが可能です。

【基礎知識】つみたてNISAとは？

つみたてNISAは運用益に課税されることなくお得に資産運用ができる制度ですが、それ以外にも知っておくべき特徴がいくつかあります。

つみたてNISAの制度

特徴
対象者	日本在住の20歳以上
非課税対象	運用利益
投資上限額	毎年40万円まで
非課税期間	最長20年
口座数	1口座まで
投資可能期間	2018年～2042年

投資先にも特徴があります。選択できるのは国が定めた基準をクリアした商品となっているため、低リスクの投資先を選択することが可能です。

税金を支払う必要がなくリスクの低い投資先を選ぶことができため、多額の資金をつぎ込みたいと考えるかもしれません。しかし、年間の上限額が決まっているため、商品選びや毎月の掛け金はしっかりと考えてから行うことをおすすめします。

また、口座も 一人1口座 までに限定されている事にも注意が必要です。

一般NISAとの違い

つみたてNISA以外に 一般NISA と呼ばれるものもあります。それぞれの特徴をまとめたものが以下の表です。

つみたてNISA	一般NISA
非課税投資期間	20年	5年
非課税投資枠	40万円まで	120万円まで
投資方法	積立投資	積立投資 一括投資
対象商品	投資信託 ETF	投資信託 ETF 個別株式

どちらにするべきか悩んだ場合、プロに意見を聞くためにもマネーキャリアでのFP相談がおすすめです。何度でも無料で相談ができるため、プロの意見を参考に自分に向いているNISAを選ぶことができます。

つみたてNISA非課税期間終了後の選択肢

つみたてNISAを売却せずに継続した場合、20年で非課税期間が終了することになります。このときの選択肢としては、

• 売却する
• 売却せずに一般口座に移して再投資する

選択肢① 売却する

非課税期間終了後には自動で口座開設した金融機関の普通口座などに資産が移管されることになります。自動で再投資になっている可能性もあるため、売却する際には忘れずに行うようにしてください。

また、売却する際には 小分け にすることもポイントです。

つみたてNISAは毎年すこしづつ購入額を増やしていきます。非課税期間が終了するのはその年の購入分に限定しているため、段階的に売却することが可能です。

選択肢② 売却せず一般口座に移して再投資する

選択肢の2つ目は一般口座に移して 再投資 を行うことです。

20年の非課税期間が終了すると、運用益と共に積み立てた資金が一般口座などに移されます。増えた分も投資を行う資金として活用できるため、効率よく資産を増やすことができます。

よりお得に運用するためにも、課税されないつみたてNISAを利用することがおすすめです。非課税枠が余っている場合こちらを優先的に活用するようにしましょう。

参考：一般NISAは非課税期間5年以内に売却するべき？

一般NISAとつみたてNISAの違いのひとつに、 ロールオーバー の可不可があります。一般NISAではロールオーバーが可能になるため、これを利用して投資を続けることも一つの手段です。

特に元本割れを起こしている場合には、一度売却して投資先を選択し直すなども検討するようにしましょう。

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つみたてNISAで損が出ている時に売るのはどうなの？基本的にはダメ！

つみたてNISAで投資を始めたけれど、損が出てしまっている。このような状況に気付いた方の多くは、すぐにその商品を売却することを考えるかもしれません。

• 長期的に持っていくことがつみたてNISAでは重要
• つみたてNISAの損失は損益通算や繰越控除ができない

損をしているものは早めに売却することでそれ以上の損を重ねることがないため安心かもしれません。しかし、つみたてNISAでは長期的な投資が重要になってくるため、損をしている場合には基本的に売らない方が良いことになります。

理由① 長期的に持っていくことがつみたてNISAでは重要

損が出ているタイミングでの売却を避けるべき理由のひとつが、長期的に持っていくことが重要となるためです。

確かに損が出ている状態を見てしまうと、これ以上ひどくならないうちに損切りを、と考えてしまうかもしれません。しかし、つみたてNISAはこのような短期的な売買を繰り返す投資方法ではないことに注意が必要です。

タイミングを見て売買する投資方法とは違い、時間をかけて育てる投資です。最終的な売却時に価格が上がっていれば良いため、短期的な価格の上下をそこまで気にする必要はありません。

つみたてNISAの非課税期間も20年と長いため、はじめて数年で損が出ているといっても回復を待つ時間はまだあります。むしろ、値段が下がっているならば沢山購入できるチャンスととらえ、長期的な投資を楽しむようにしましょう。

理由② つみたてNISAの損失は損益通算や繰越控除ができない

つみたてNISAの損失が、 損益通算 や 繰越控除 ができないことも、損をしているタイミングでの売却を避けるべき理由として挙げられます。

• 損益通算：投資先が複数の場合、それぞれの損と利益を相殺する
• 繰越控除：投資での損失を3年間繰越せ、その間に出た利益と相殺できる

損失が出ている状態での売却にはメリットがないため、このような状況で無理して売却することは避けるようにしましょう。

もし損失が出ていて不安、つみたてNISAの仕組みが良く分からない、という悩みがある場合、お金のプロに相談できるマネーキャリアのFP相談を利用してください。無料で何度でも相談ができるため、安心してつみたてNISAの悩みを解消できます。

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAを活用する前にメリットを頭にいれておきましょう。これから始める方はもちろん、すでに利用している方もメリットを知ることでさらにうまく活用することが期待できます。

• 20年間の運用での利益や分配金に税金がかからない
• 売却時の手数料がかからない

メリット① 20年間の運用での利益や分配金には税金がかからない

つみたてNISAのメリットの一つ目は、運用での利益や分配金に税金がかからないことです。

しかし、つみたてNISAではこれらの税金を支払う必要がありません。増えた分もその後の投資資金として全額が活用できるため、しっかりと資産を増やすことができます。大きな 複利効果 が期待できることがメリットの一つです。

メリット② 売却時の手数料がかからない

売却時の手数料がかからないことも、メリットとして挙げられます。

上記3つの手数料が 0円 となることを金融庁が定めています。（参考：金融庁・つみたてNISA早わかりガイドブック）

様々な手数料がかからないだけでなく、負担が必要な信託報酬も低水準となっているため、お得に資産運用が可能です。

参考：楽天証券でもつみたてNISAの売却手数料は無料

楽天証券など口座を開設する証券会社によって手数料が違うのでは、と考えるかもしれませんが、つみたてNISAの場合基本的に売却手数料は無料です。

しかし、一般NISAの場合には手数料が発生するものもあります。また、通常の投資でも手数料が発生するため、つみたてNISAで手数料が無料な点は大きなメリットと言えます。

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投資信託は「儲かる」のか？利益を出す人がやっていることとは？

投資関連

先ほど書いたように、 「何を買うか」に加え「いつどのタイミングで買うか・売るか」「何を意識して売買を行うか」等といったことも非常に重要 になってきます。

そこで当記事では、 「なぜ投資信託で半数の投資家が損をしてしまうのか」 という理由をチェックしていくとともに、投資信託という金融商品の実態について詳しく見ていくことにしましょう。

投資信託でおよそ半数の投資家が損失を抱えてしまうワケ

少し前になりますが、2018年3月は世界的にマーケットが軟調な時期であったため、含み損が出てしまうケースが多いことは考えられるにしても、それでも約半数の評価額がマイナス、という驚くべき結果となりました。金融庁によると、「投信購入時」と「2018年3月末時点」での 評価額を比較した際に損失を抱える個人投資家が46% との調査結果です。

投資信託の仕組み

投資信託で利益を上げる方法は大きく分けて 「基準価額（株式でいう株価のようなもの）が上がった際に売却」「分配金（株式の配当金に似たもの）を得る」という二つ がありますが、単純に考えてこれらのリターンがコスト（手数料）を上回っていないと利益は得られません。

投資信託で儲ける人の特徴

ここでは、 投資信託で儲けている人の特徴を解説 していきます。儲けている人を真似し、投資信託で利益を出せる投資家になりましょう。

主体的に商品を選ぶ

投資信託で儲けている人は、 自分で商品を調べて納得できる投資信託に投資 しています。仕組みや手数料をよく調べ、上手くいく可能性が高いと判断してから投資信託を購入しているため、大きな失敗をしにくいのです。

反対に、 投資信託で損失が出てしまう人は、銀行の窓口の担当者にすすめられるままに投資信託を契約していることが多い です。どのような商品なのか理解していないため、銀行にとって都合の良い商品を売りつけられてしまうのです。

したがって、投資信託で儲けるためには、人にすすめられるものを契約するのではなく、 自分で主体的に調べて決めることが大切 です。仕組みや手数料などをしっかりと理解し、利益を生めそうな商品なのかを見極めてから契約しましょう。

長期投資でじっくり増やしている

そのため、 短期で利益が出ると思っている人は投資信託で儲からないと匙（さじ）を投げることになる のです。

価格が下がったときに買い増している

投資信託で儲けている人は、 価格が大きく下がったときに買い増し をしています。暴落してもその後の復活が見込める場合、安くなったときに買い増しをすることで、回復後に大きな利益を手にすることができるのです。

注意したいのは、 金融資産の暴落は大勢の投資家が同時に投げ売りをしていることを意味 しています。リーマンショックやコロナショック、戦争やテロなどの危機が起きると、多くの投資家は「どこまで資産が値下がりするかわからないから、傷が浅いうちに売却してしまおう」と考えます。よって、売りが売りを呼んで価格が暴落します。

投資信託で利益を出すコツ

続いて、 投資信託で利益を出すためにはどんなポイントに気を付ければ良いのか を解説していきます。上記で解説した投資信託で儲けている人の特徴を、初心者向けにかみ砕いて解説していきましょう。

投資信託とは？初心者にもわかりやすく解説

積立投資とは、毎月1万円など、決まった金額を定期的に追加投資することで、ある程度長い期間をかけて、コツコツと資産形成を行っていく堅実な投資スタイルです。
購入時期を分散させながら、定期的に定額で同一の投資信託を購入すれば、基準価額が高い時には購入口数が少なくなりますが、低い時には購入口数が多くなり、結果として平均購入単価を低く抑えることが期待できます。これが 「ドル・コスト平均法」 と呼ばれる投資方法です。

A	B	C	D	E	F	合計
買付金額（円）	10,000	10,000	10,000	10,000	10,000	10,000	60,000
買付口数（口）	10,000	8,333	12,500	16,667	14,286	9,利益が出る仕組みを初心者にも分かりやすく解説 091	70,877

ドル・コスト平均法のポイント

ポイントは「資産の分散・長期保有・時間の分散」

資産の分散

• 資産を特徴の異なるさまざまな投資対象に分散

• 長期運用（長期保有）によって安定的なリターンの実現が可能になります。

時間の分散

• 時間の分散（投資時期の分散）により、高値掴みなどのリスクを軽減し、リターンの安定化が期待できます。

節税しながら資産形成！つみたてNISAも活用しましょう

NISA・つみたてNISA（少額投資非課税制度）

「積立投資」は、積立額も積立頻度も自分のペースで出来ます！

資産形成の追加作戦！「増額つみたて」

ETFと投資信託の違い

上場株式・ETF・投資信託の主な特徴

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ETF	投資信託
上場・非上場	上場	非上場
取引可能時間	金融商品取引所の取引時間	原則15時までに申込み
取引価格	市場での時価	1日1回算出される 基準価額
注文方法	成行・指値注文が可能	基準価額が分からない状況で購入・換金の申込みを行う（ブラインド方式）
信用取引	できる	できない
購入先金融機関	証券会社	証券会社、銀行など
コスト：購入時	売買手数料（証券会社によって異なる）	申込手数料 （ファンドや販売会社ごとに異なる）
コスト：保有時	信託報酬 （投資信託より低めの傾向）	信託報酬 （ETFより高めの傾向）
コスト：売却時	売買手数料 （証券会社によって異なる）	信託財産留保額など （ファンドや販売会社ごとに異なる）
配当・分配金	分配金	分配金 （運用方針によって分配金が出ないものもある）

ETFの魅力の一つに、株式と同じように売買できることがあげられます。そのため、株式投資に慣れている方であれば、ETFの方がなじみやすいかもしれません。しかし、株式と同様に取引毎に売買手数料がかかります。さらに単元（ETFの多くは1口単位で売買可能）での購入になるため、金額指定の買付をすることができませんし、積立をするにも大きなハードルがあります。投資信託であれば、簡単な設定で、定期・定額の買付が可能ですので、忙しい方や初心者の方には向いているかもしれません。

資産形成を始めたい方におすすめの投資信託（ファンド）

はじめて投資をする場合や安定性を重視する場合

マネックス資産設計ファンド＜育成型＞

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（8資産均等型）

積極的に値上がりを狙いたい場合

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ
米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ
先進国株式インデックス

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 利益が出る仕組みを初心者にも分かりやすく解説
全世界株式（オール・カントリー）

人気の投資信託（ファンド）から選びたい場合

投資信託の始め方

口座の種類は「特定口座」がオススメです。

口座は、「一般口座」と「特定口座」があります。投資信託の売買益は、投資家自身が確定申告を行い納税するのが原則ですが、投資家の申告・納税申告の負担を軽減させる、販売会社が納税の代行などを行う制度として「特定口座」があります。
一般口座・・・投資家自身で損益通算し、確定申告
特定口座・・・特定口座ごとに販売会社が所得金額を計算。 利益が出る仕組みを初心者にも分かりやすく解説
特定口座（源泉徴収あり）→申告不要
特定口座（源泉徴収なし）→確定申告（※）

購入の操作方法を説明する動画もご活用ください。

投資信託取引に関する重要事項

NISA口座、ジュニアNISA口座の開設およびお取引に関するご留意事項

■ 事前または同時にマネックス証券の証券総合取引口座の開設が必要です。

• NISA口座
  同一年（1月～12月）において、1人1口座（1金融機関）までの開設となり、NISA、つみたてNISAのどちらかをご選択いただきます。なお、同一年において両方の適用を受けることはできません。NISA、つみたてNISAの変更を行う場合は原則として暦年単位となります。金融機関変更を行った場合は複数の金融機関に複数の口座が並存しますが、同一年においては1口座（1金融機関）での買付けとなります。そのため、金融機関変更をしようとする年に既に買付けを行っている場合、その年の金融機関変更は行えません。また、金融機関変更をしてもNISA口座の残高を他の金融機関へ移管することはできません。金融機関変更については、下記をご参照ください。
  

• ジュニアNISA口座（未成年者口座）および課税未成年者口座
  ジュニアNISAの利用を申し込むと、「ジュニアNISA口座（未成年者口座）」と「課税未成年者口座」が開設されます。ジュニアNISA口座では、受け入れた上場株式等の譲渡益や配当金・分配金が非課税となります。課税未成年者口座では、非課税とはなりませんが、上場株式等への投資を行うことが可能です。
  ジュニアNISA口座および課税未成年者口座の開設にあたっては、事前に親権者（法定代理人。口座開設者本人が成人している場合を除く）および口座開設者本人の証券総合取引口座の開設が必要です。また、マネックス証券では、当該親権者のみがジュニアNISA口座および課税未成年者口座における運用管理者となることが可能です。
  同一年（1月～12月）において、1人1口座（1金融機関）までの開設となります。NISA口座と異なり、金融機関変更はできません。ただし、NISA口座と同様、口座廃止後の再開設は可能であり、この場合は別の金融機関へ再開設可能です。

• 「国内上場株式など」（ETF、ETN、REITなどを含む）
• 「公募株式投資信託」
• 「外国株式」（米国および中国の上場株式およびETF）

※ 国内上場株式などには、単元未満株、新規公開株式、公募・売出株式の取扱いを含みます。
※ 外国株式については、NISA口座開設に係る税務署確認結果を当社が受領するまではお取引いただけません。
※ 一部ETF等、取扱いのない銘柄があります。

• 「国内上場株式など」（ETF、ETN、REITなどを含む）
• 「公募株式投資信託」

※ 国内上場株式などには、単元未満株、新規公開株式、公募・売出株式の取扱いを含みます。ただし、新規公開株式、公募・売出株式は、ジュニアNISA口座のみの取扱いとなり、課税未成年者口座での取扱いはありません。
※ 一部ETF等、取扱いのない銘柄があります。
※ 積立サービスは、ジュニアNISA口座のみの取扱いとなり、課税未成年者口座は除きます。

• 税務署審査の結果、重複口座であるなど当社に開設したNISA口座が無効であることが判明した場合には、そのNISA 口座で買付けた上場株式等は当初から課税口座で買付けたものとして取り扱われます。無効となったNISA口座でのお取引を取り消すことはできず、買付けた上場株式等から生じる配当所得および譲渡所得等については、遡及して課税されます（特定口座扱いにはできません）。
• 当社が税務署審査結果を受領するまでの間に支払われる投資信託の分配金については、分配金再投資コースで投資信託を購入いただいた場合でも再投資されず、分配金受取となります。
• そのほか、NISA口座の注文が失効する等の制約が発生いたしますのでご注意ください。

■ 株式売買および株式売買手数料（国内株）についてのご注意 注文期限は、その他の理由で注文が失効とならない限り、年に関係なく引き継がれます。
NISA口座およびジュニアNISA口座における国内株式（単元未満株除く）の株式売買手数料（NISA・ジュニアNISA）は、2016年受渡分以降、無料です（インターネット売買手数料。単元未満株については有料となりますので上記ページにてご確認ください）。課税未成年者口座における国内株式の株式売買手数料は、証券総合取引口座における手数料コース選択に関係なく、「インターネット株式売買手数料」の「取引毎手数料コース」となります。また、「ウェブサイト」売買手数料が適用されます。

■ 利益が出る仕組みを初心者にも分かりやすく解説 配当金・分配金に関するご注意 NISA口座およびジュニアNISA口座の上場株式の配当金等が非課税扱いとなるのは、証券会社で配当金等を受取る「株式数比例配分方式」を選択されている場合のみです。なお、他の証券会社における配当金受取方式のご選択状況によって、マネックス証券において「株式数比例配分方式」を選択できない場合や、「株式数比例配分方式」以外の方式に変更となる場合があります。この場合、非課税扱いとなりませんので、ご注意ください。

■ 投資信託の分配金が再投資できず分配金受取になる場合があります 分配金の再投資買付は非課税投資枠を使用するため、非課税投資枠非課税投資枠の残りが少ない場合、再投資買付によって非課税投資枠を超過する場合があります。
この場合、当社では分配金再投資コースであっても再投資買付はできず、その勘定年は分配金受取となります（この分配金は非課税扱いです）。課税口座（特定口座・一般口座）で再投資買付されることもありません。勘定年が翌年扱いとなった時点で再投資買付を再開します。
また、投資信託の分配金は、当年に設定されている勘定（NISA／つみたてNISA）と同じ勘定で保有する投資信託の分配金のみ再投資買付が行われます。このため、つみたてNISAを選択した年にはNISA勘定の投資信託の分配金は受取となり、NISAを選択した年には、つみたてNISA勘定の投資信託の分配金は受取となります（この分配金は非課税扱いです）。

• 外国株の非課税取引は、外国株取引口座画面（および米国株取引口座画面）にてお取引いただけます。
• 外国株の非課税取引の際は、残り非課税投資枠を充分にご確認の上、ご注文ください。外国株取引にかかる非課税投資枠の更新は国内営業日1日1回のため、所定の優先順位により他商品の非課税取引が発注・約定され、外国株の非課税取引が課税扱いに変更されたり、注文中の注文が失効したりする場合があります。

■ 非課税投資枠の利用についてのご注意 年間の非課税投資枠は、NISAは120万円、つみたてNISAは40万円、ジュニアNISAは80万円までとなります。NISA口座またはジュニアNISA口座にて新規にお買付いただく分が対象となります。他口座や他金融機関から移管することはできません。また、売却しても非課税投資枠は再利用できません。非課税投資枠の残額（未使用分）は翌年以降に繰り越せません。

■ NISA口座およびジュニアNISA口座の損失は損益通算不可・繰越控除不可 NISA口座およびジュニアNISA口座で発生した損失は、特定口座・一般口座で保有する商品の譲渡益や配当金等と損益通算できず、また繰越控除もできません。ただし、ジュニアNISAにおける課税未成年者口座で発生した損失については、損益通算が可能です。

ロングテールキーワードとは？選び方・基礎知識を詳しく解説

出典：ラッコキーワード

ボクは関西人で大阪のバーベキュー場に詳しいので、これから書いていく記事は、「バーベキュー 大阪」を記事単位で狙うメインキーワードとします。

3. 「2」のキーワードをキーワードプランナーに入れる

記事単位のメインキーワードを決めたら、「Googleキーワードプランナー」でキーワード候補をチェックしてみましょう！

今回は「バーベキュー 大阪」を入れました。

今回ボクは「大阪のオススメバーベキュー会場」をいくつか知っていて、読者におすすめポイントを紹介できるので、「大阪で雨天でもバーベキューができる、食材持ち込み可能なお店を紹介する記事」を書く想定で進めます。

4.検索意図を考えながらキーワードを選ぶ（重要）

ロングテールキーワードには検索意図が含まれているとお伝えしましたが、この 検索意図を考えながらロングテールキーワードを選択することが重要 です。

先ほど「3」にてダウンロードしたロングテールキーワードを見ていくと、『雨 バーベキュー 大阪 持ち込み 可』というキーワードがありました。

ボクの書きたい記事「大阪で雨天でもバーベキューができる持ち込み可能なお店を紹介」の記事の趣旨とほぼ同じです！

ロングテールキーワードを意識しつつ記事を書こう！

検索ボリュームが高いかどうかよりも、 検索意図と記事内容がマッチしているかが大事 です。検索ボリュームに惑わされず、検索意図に合いそうな記事が書けるならそちらを選びましょう。

ツールで調べると検索ボリュームは小さくても、実際に記事の内容が良ければGoogleが必要な人に必要な記事を届けてくれます。場合によっては、他の検索キーワードからもアクセスが集まることもありますよ！

記事の中身をしっかり充実させながら、記事を増やすことを心掛けましょう！

T部長

ロングテールキーワードは、複数のキーワードから成り立っており、検索数が少ないけどコンバージョン率が高いという特徴があります。

初心者でもわかる財務分析｜3ステップでわかりやすく徹底解説

財務分析と一言聞いただけでは難しいものであると感じるかもしれません。しかし、基本的には利益、費用、資本についての理解の延長線上です。それぞれの財務諸表では何を表しているのか、会社のどんな情報を知りたいのかを考えることが財務分析です。財務分析は意外と単純です。早速見ていきましょう。

1）財務分析とは

1. 目的

2. 財務諸表

財務諸表は株主等に会社の状況を正確に報告するというところに大きな目的があります。貸借対照表、損益計算書等の種類があります。財務分析は財務諸表の数字から行うため、これらの理解が必要となります。 ・貸借対照表（Balance Sheet：B/S） 貸借対照表は会社や組織の資産、負債、純資産を表したものです。これは決算時など貸借対照表を作成した時点での資産、負債、純資産の額を表しています。例えば決算時に作られたものであれば、決算日時点での資産や負債の額を表しています。資産は会社の直接的な財産となるもので、流動資産、固定資産、繰延資産の3つに分けられます。負債は流動負債、固定負債の2つです。純資産は資本金、資本剰余金、利益剰余金、その他に分けられます。 利益が出る仕組みを初心者にも分かりやすく解説 ・損益計算書（Profit and Loss Statement : P/L） 損益計算書は会社や組織の損失と利益を表したものです。これはある一定期間の損失と利益を表しています。例えば決算時に1年間の損益を表したものが代表的です。P/Lではある期間の売上、費用等から総利益、営業利益、経常利益が計算され、最終的にその期間の純利益を算出します。

2）収益性の分析

1. 目的

2. 総資本利益率（ROA)

会社には資本金が存在します。この資本金の全額を利用して、会社がどのくらいの利益を出しているのかというものが総資本利益率です。総資本利益率を出すことにより、会社がどれくらい効率よく利益を上げているのかがわかります。 ・売上高利益率 売上高利益率とは、売上に対する利益の割合のことです。よって、利益/売上高で求められます。売上高利益率は高いほど、安く生産し高く販売している証となります。利益に関しては総利益、営業利益、経常利益等それぞれの利益毎に売上高利益率は求めることができます。 ・総資本回転率 基本的に資本は資金として会社に役立てられます。資金は設備投資や商品となり、売上が上がることにより資金の額が増え、新たな資本・資金となります。この回転は始まりの資金が少なく、売上が多いほど効率は良いということになります。回転率が高いほど、効率は良いと言えます。総資本回転率は売上高/総資本で求めることができます。 ・総資本利益率 総資本利益率は売上高利益率＊総資本回転率で求められます。つまり、利益/総資本で求めることが出来ます。売上の中にどの程度利益があるのかと資本に対しどの程度売上があるのか、ということから資本に対しどの程度利益を上げているのかを計算するのが収益性の分析です。

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